7％超の住宅ローン金利は過去20年間で最高水準にあり、ローンの申し込みも減少している。となると、ローンの借り換えを考えている住宅所有者は、ホットトピックに違いありません。
しかし、専門家によれば、住宅所有者が借り換えを行うことは、まだかもしれないとのことです。なぜか？金利は現在の水準でも、他の選択肢に比べればまだましな方だということです。
「現金が必要なら借り換えを行うでしょうから、金利がかなり高くても、株主資本を取り崩すことになります。William Blair & CompanyのマクロアナリストであるRichard de Chazal氏は、「これは（まだ）他のクレジット形態よりも安い」と述べています。
フレディマックによると、30年固定型住宅ローンの現行金利は先週、7％を超えた。金利上昇に伴い、10月21日に終わる週の住宅ローンの申し込みは1.7％減少したが、これはもともと金利が低かったからに他ならず、Mortgage Bankers Associationによると、1年前から86％減少している。
住宅ローンの借り換えをビジネスにしている人たちにとっては、あまりいいニュースではないだろう。しかし、多くの住宅所有者はまだ資金を必要としており、借り換えはまだ資金調達の良い方法かもしれない。
Black Knightによると、金利を7.08%に下げることで毎月の支払いを約325ドル節約できる米国の住宅所有者は現在約13万3000人で、この分析会社がこの指標の追跡を始めた2000年以降で最小の人数となった。(これは、分析会社がこの指標を追跡し始めた2000年以降で最も少ない人数です（この住宅所有者の集団は、2008年以前に住宅ローンを組んだ人たちです）。
確かに、多くの住宅所有者は現在の平均より低い金利で住宅ローンを借りているため、借り換えの魅力が薄れている。しかし、借り換えが有効なケースもある。
第一は、家計のやりくりに苦労している人です。
CapWealthの最高投資責任者であるTim Pagliara氏は、Yahoo Financeの電話インタビューで、「債務コストを下げるために住宅ローンを統合して使用している人々ですが、1年以上前の2.75％の住宅ローンを今持っている平均的な人々にとっては意味がないでしょう」と語りました。
高い住宅ローン金利を喜んで受ける住宅所有者は、「8％の自動車ローンを組むより、自宅を担保に借りる方がまだ安い」と考えている、とパグリアラは付け加えた。
この2年間の住宅価格の高騰を受け、キャッシュアウト借り換えを利用する場合、住宅ローン金利の上昇を覚悟する借り手がいるかもしれない。これは、既存の住宅ローンをより大きな住宅ローンに借り換え、貸し手はその差額を現金で受け取るというタイプの住宅ローン借り換えです。
“キャッシュアウト “や “リファイナンス “では、従来のコンベンショナルローンやFHAローンで家の価値の80%まで借りることができるのです。Nationwide Mortgage Bankers Incのプロデュース支店長であるTina Pecoraro氏は、Yahoo Financeに次のように語りました。
もう一人、借り換えを検討する可能性のある人は、もうすぐ終わる住宅ローンを抱えています。
「短い期間の住宅ローンを持つ住宅所有者は、より少ない支払いでより長い期間に借り換えることができるので、再び、おそらく株式を削除せずにいくつかの現金を解放する “とChazalは言った。例えば、従来の30年住宅ローンをあと10年延長する場合です。
Pecoraro氏は、「借り換えの件数が減少している」と指摘します。しかし、「高金利のカードローンの返済や住宅改修のために借り換えをする人は、現在の金利よりもまだ高いので、住宅ローンではなく、住宅改修のために借り換えをしているようです」。
しかし、ペコラロ氏は、業界が解雇に直面する中、借り換えビジネスが回復すると楽観的です。
「金利がどこで戻るかによる」と彼は言う。「金利はいつか下がるし、もちろん、それが市場というものだ。私はこの仕事を18年ほどしているが、レートはまた下がるだろう」。
Yahoo Finance.November 2, 2022より和文抄訳し、筆者が加筆修正を加えたものです。内容の真偽については、原文を優先してください。